février 2, 2021

Le conseiller financier de SugarMamma révèle les quatre comptes bancaires que vous devriez avoir

Par admin2020

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La conseillère financière Canna Campbell, qui partage des conseils financiers sur la chaîne YouTube SugarMamma TV et le podcast Financial Foreplay, a partagé un laissez-passer d’accès complet à son propre système financier personnel pour aider les Australiens à économiser.

Le gourou de l’épargne a déclaré que tout commençait avec vos comptes bancaires, suggérant que tout le monde devrait diviser ses finances en quatre compartiments financiers distincts.

La maman de Sydney, qui a écrit un livre sur les conseils financiers Argent conscient, a expliqué que la gestion des flux de trésorerie avec un «rituel bancaire infaillible» consistant à allouer de l’argent dans des comptes bancaires séparés permet de hiérarchiser les objectifs financiers et d’éviter les dettes.

La répartition des flux de trésorerie en différents comptes permet un contrôle complet de vos économies et de vos dépenses sans dépendre des cartes de crédit en cas d’urgence.

«Il y a quatre comptes bancaires dont vous avez besoin et, idéalement, tous ces comptes bancaires devraient être avec un seul compte bancaire. La raison pour laquelle je recommande cela est que lorsque vous vous connectez à votre compte bancaire, vous pouvez voir l’ensemble de votre situation de trésorerie sur un seul écran », a-t-elle expliqué dans un Vidéo Youtube.

Les quatre comptes concernent les dépenses quotidiennes, les fonds d’urgence, les objectifs de style de vie et les investissements à long terme.

«Mon système à quatre comptes fonctionne bien en ce sens qu’il vous aide à gérer vos dépenses à court terme, mais vous permet également de stocker les factures ad hoc ou ponctuelles plus importantes qui peuvent nous surprendre», a-t-elle déclaré à news.com.au.

DES ÉCONOMIES QUOTIDIENNES

Le premier compte est votre compte d’épargne quotidien dans lequel vous êtes versé, où vous répartissez vos dépenses pour le mois.

«L’argent qui se trouve dans ce compte paiera toutes vos dépenses quotidiennes, hebdomadaires, bimensuelles et mensuelles», explique Canna.

Elle répertorie les dépenses mensuelles telles que les remboursements d’hypothèque, les factures de téléphone portable, les abonnements à une salle de sport ainsi que les nouveaux vêtements, les coupes de cheveux et même les ongles.

Les trois autres comptes sont des comptes d’épargne en ligne et un fonds d’urgence où le seul moyen d’accéder à l’argent est via les services bancaires en ligne. Cela peut aider à arrêter la tentation d’utiliser cet argent pour des achats rapides.

Il est également possible de récolter des intérêts plus élevés de ces comptes d’épargne par rapport aux comptes de transaction quotidiens. Canna souligne également que les comptes d’épargne en ligne ont des frais moins élevés.

«La plupart d’entre nous sont payés régulièrement, par exemple tous les quinze jours ou tous les mois, mais nos factures ne sont pas toujours accompagnées de la même routine – comme la période de Noël, le renouvellement de l’assurance rego et automobile, les factures trimestrielles des services publics, etc. adoucissez votre flux de trésorerie et assurez-vous de payer vos factures à temps », a-t-elle déclaré à news.com.au.

FONDS D’URGENCE ET FRAIS ANNUELS

Le deuxième compte est le fonds de caisse et le compte d’argent d’urgence que Canna appelle le «compte d’argent d’urgence vie plus 10 000 $».

Ce compte devrait toujours avoir 10 000 $ pour les urgences, plus 3 000 $ supplémentaires pour les dépenses annuelles qui semblent sortir de nulle part.

«Très souvent, ce qui complique les choses ou met une clé dans les travaux lorsqu’il s’agit de respecter un budget et de gérer notre trésorerie, c’est lorsque nous n’avons pas correctement planifié à l’avance les dépenses trimestrielles, semestrielles ou annuelles qui peuvent nous surprendre », Expliqua Canna.

Cela comprend la planification et la préparation pour la période de Noël ou lorsque le rego ou l’assurance automobile apparaît chaque année ou un rendez-vous annuel chez le dentiste.

«Il est important que vous stockiez et prépariez ces événements financiers», a-t-elle conseillé.

Avoir au moins 13 000 $ dans ce compte à un moment donné «vous empêche de vous pencher vers une carte de crédit ou d’emprunter de l’argent pour traverser des moments difficiles».

«Si jamais je me connecte à mon deuxième compte, je le réapprovisionne toujours», a-t-elle expliqué.

«Cette méthode vous aide à éviter les dettes car vous n’avez pas besoin de prendre une carte de crédit lorsque vous êtes bloqué», a-t-elle déclaré à news.com.au.

COMPTE OBJECTIF LIFESTYLE

«Le troisième compte, qui est un peu plus excitant, est le compte de votre objectif de style de vie, comme des vacances, des économies pour une nouvelle voiture, peut-être un nouveau sac à main, peut-être un nouvel ordinateur portable – quelque chose qui est important pour vous, quelque chose qui suscite la joie dans votre vie », dit-elle.

Canna a déclaré que l’ajout d’argent à ce compte sur une base régulière lorsque vous êtes payé vous donne une «gratification différée» sur les choses que vous voulez et peut «en profiter sans culpabilité».

«Lorsque vous faites cela, vous appréciez beaucoup plus cet article parce que vous l’avez fait avec une telle intention, respect, responsabilité et vous l’appréciez sans culpabilité», a déclaré Canna.

«Si je passe une semaine vraiment difficile ou une mauvaise journée, voir cet argent dans mon compte épargne vacances me rappelle que je peux bientôt partir en vacances et que je ne vais pas rentrer chez moi avec quelque dette que ce soit», dit-elle ajoutée.

COMPTE D’OBJECTIF FINANCIER

Le quatrième compte est votre compte d’objectifs financiers, qui est destiné aux investissements à long terme.

«Pour moi, c’est mon compte d’épargne à investir. C’est là que je place des économies régulières que je sais que je vais investir », a expliqué Canna.

«Je n’investis pas cet argent tant que je ne suis pas prêt à investir et je sais exactement ce que je fais avec cet argent et il est aligné sur mes objectifs financiers», a-t-elle ajouté.

« Les Australiens doivent non seulement donner la priorité à l’épargne, mais aussi investir », a-t-elle déclaré à news.com.au.

COMMENT GÉRER LES COMPTES

Lorsqu’il s’agit de déterminer le montant à mettre dans chacun de ces comptes, Canna a déclaré que vous deviez d’abord calculer vos dépenses mensuelles.

«Vous allez devoir peaufiner les choses et changer les choses en fonction de ce qui se passe dans votre vie. Ce n’est pas réglé et oublier », a déclaré Canna.

Vous serez payé sur votre premier compte et vous y laisseriez l’argent dont vous avez besoin pour les dépenses pendant que vous transférez le reste sur le deuxième compte.

Pour quelqu’un qui gagne 6 000 $ par mois après impôts, 3 000 $ peuvent être laissés dans le compte pour les dépenses mensuelles tandis que les 3 000 $ restants peuvent être transférés sur le deuxième compte.

Une fois que 13 000 $ ont été atteints dans ce compte, vous pouvez commencer à ajouter de l’argent aux objectifs de style de vie et aux comptes d’investissement.

Canna a déclaré qu’elle continuerait à transférer 1000 $ dans son fonds d’urgence, 1000 $ dans le fonds lifestyle et 1000 $ dans le compte d’objectifs financiers.

«La raison pour laquelle je recommande d’avoir quatre comptes est qu’il n’y en a pas trop mais il n’y en a pas trop peu, c’est l’équilibre parfait entre méchant et gentil», dit-elle.

«Je sais que chaque mois, je peux compléter chacun de ces comptes, voir ma richesse financière croître et voir mon niveau de stress financier baisser.»

Elle a ajouté: «Une fois que vous avez fait cela, quelques mois passent et vous commencez à voir tous ces quatre comptes s’accumuler, vous vous rendrez compte que vous n’avez pas du mal à atteindre la fin de votre cycle de paie où vous êtes à court d’argent. »

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