mars 8, 2021

Comment certains propriétaires d’entreprises à domicile peuvent obtenir les nouveaux prêts PPP du gouvernement

Par admin2020

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Par Erin Flynn Jay, Avenue suivante

L’administration Biden offre une bouée de sauvetage aux propriétaires de petites entreprises qui ont eu du mal à rester à flot pendant la pandémie et l’aide peut être particulièrement utile à certains avec des entreprises à domicile. Le besoin est urgent: 44% des petites entreprises risquent de fermer, selon l’Alignable Research Center, un réseau de référence pour les petites entreprises.

Mais vous devez agir rapidement pour demander cette nouvelle assistance auprès de l’administration américaine des petites entreprises (SBA). Programme de protection des chèques de paie (PPP), créé par le Congrès et l’administration Trump au printemps 2020.

Les nouvelles règles PPP pour les petites entreprises

Désormais, les prêts PPP sont spécialement destinés aux entreprises de moins de 20 employés (y compris les entreprises individuelles) et il existe une fenêtre de demande de 14 jours pour elles, jusqu’au 9 mars (le programme global de PPP doit se terminer le 31 mars 2021.)

Certains travailleurs indépendants, entrepreneurs indépendants et propriétaires uniques peuvent également bénéficier de prêts PPP plus importants qu’auparavant. Et l’administration Biden met de côté 1 milliard de dollars pour les entreprises sans employés situées dans des zones à revenu faible ou moyen et appartenant à des femmes et des personnes de couleur.

Mais pas tout propriétaires d’entreprise à domicile ou les propriétaires d’autres entreprises de moins de 20 employés seront nécessairement admissibles aux nouvelles règles.

Les règles changent pour certains propriétaires

Amy Renz, 51 ans, est PDG de Goodness Gracious Treats, 12 ans, basé à Marblehead, Massachusetts, un artisan en petits lots qui fabrique des friandises pour chiens et chats de «qualité humaine» (cela signifie que tous les ingrédients doivent être comestibles en humains). Son entreprise s’est qualifiée pour la première série de prêts PPP et Renz était reconnaissante de recevoir cet argent. Mais avant que l’administration Biden ne modifie à nouveau les règles le 3 mars, elle pensait qu’elle serait exclue cette fois.

Les nouvelles règles de PPP allaient exiger qu’une entreprise de moins de 20 employés (comme celle de Renz) perde au moins 25% de ses revenus bruts au cours de n’importe quel trimestre de 2020 par rapport à ce trimestre en 2019. Les revenus bruts correspondent au chiffre d’affaires total en dollars. Le revenu net est le bénéfice de l’entreprise – les revenus bruts moins la somme des biens vendus et des dépenses.

« Nous ne sommes pas éligibles parce que nous ne remplissons pas les exigences en matière de perte de revenus, bien que notre revenu net soit certainement en baisse pour des raisons liées à Covid », a déclaré Renz à leur sujet.

Mais le 3 mars, l’administration Biden a assoupli cette norme stricte pour les propriétaires individuels et les entrepreneurs indépendants. Désormais, ces propriétaires de petites entreprises ont la possibilité d’utiliser le revenu brut ou les bénéfices nets lors de la demande de prêts PPP.

Renz déclare: «Nous avons pris la décision de vivre comme des guerriers – de faire tout ce qu’il faut pour protéger nos revenus et donc notre peuple. Nous avons donc investi l’année dernière et cette année dans nos efforts directs aux consommateurs, en particulier pour une meilleure e – plate-forme de commerce et marketing. Ces investissements étaient nécessaires pour protéger nos revenus, mais associés à la hausse des coûts, ils ont encore nui à nos résultats. « 

Renz a vu ses petits clients grossistes (magasins indépendants de fournitures pour animaux de compagnie) fermer leurs portes pendant la pandémie; certains en permanence. Les ventes de son entreprise aux épiceries ont également stagné, les magasins donnant la priorité aux produits essentiels comme le papier hygiénique et les céréales.

«En 2020, nous avons vu les prix du poulet, du bœuf et du porc bondir. Il y a eu un certain nivellement, mais les prix du poulet ont de nouveau augmenté. Actuellement, ils sont environ 45% au-dessus des prix d’avant Covid et grimpent», dit-elle. «Non seulement nous sommes touchés par la hausse des prix des denrées alimentaires, mais aussi par les coûts plus élevés de fabrication des matériaux – des choses comme les gants en nitrile dont nous avons besoin pour une manipulation sûre des aliments qui ont grimpé d’environ cent cinquante pour cent.

Il attrape les prêts PPP remboursables

Steve Silberberg, 59 ans, propriétaire d’entreprise à domicile de Fitpacking à Hull, dans le Massachusetts, qui emmène les gens en vacances d’aventure en sac à dos pour se mettre en forme, a obtenu un prêt PPP d’environ 5700 $ en 2020. Il a utilisé l’argent pour payer des guides pour organiser des voyages qui autrement aurait pu être annulé en raison d’une faible participation.

Mais le prêt PPP n’était pas pardonnable (lorsque tout ou partie d’un prêt peut être annulé ou différé). C’est parce que les prêts PPP pardonnables exigent que les candidats aient des employés traditionnels. Les entreprises comme Fitpacking qui paient leur personnel en tant qu’employés contractuels ne sont pas éligibles pour eux. L’activité de Fitpacking est saisonnière et pas assez occupée pour garder les gens en tant qu’employés à temps plein. Silberberg a un personnel de cinq personnes, ainsi qu’une douzaine de guides, mais aucun n’est à plein temps ou employé.

Silberberg ne demandera pas de prêt PPP cette fois car il ne sera pas pardonnable. « Je n’endetterai pas plus de dettes écrasantes ce cycle, même à des taux d’intérêt bas », a-t-il déclaré.

Mais Renee Johnson, conseillère principale du cabinet de recherche sur les politiques publiques Public Private Strategies, affirme que les nouvelles règles de PPP pourraient être d’une grande aide pour de nombreuses microentreprises, en particulier celles appartenant à des minorités. Johnson note que 95% des entreprises noires sont des propriétaires uniques.

Demandez un prêt PPP si vous pouviez utiliser l’assistance, dit Johnson.

«Même si vous pensez que vous n’êtes pas éligible, postulez. Trouvez des ressources dans votre communauté locale, allez à votre banque locale», dit-elle. « Si vous avez un compte de petite entreprise auprès de votre banque, cette dernière devrait être en mesure de vous aider et de vous aider tout au long de ce processus. Il est vraiment important que les propriétaires de petites entreprises profitent de ce moment pour [secure] ce soulagement. « 

4 conseils pour demander un prêt PPP

Nishank Khanna, CFO de Clarify Capital, un prêteur qui dessert les petites entreprises, y compris les magasins maman-et-pop, offre ces quatre conseils pour demander un prêt PPP cette fois-ci:

Faire une demande auprès de plus d’un prêteur récompense en fin de compte la banque qui agit le plus rapidement, ce qui pourrait être avantageux pour vous.

1. Vérifiez votre documentation. Des documents mal remplis peuvent retarder le processus PPP. Le moyen le plus simple d’éviter un échec est de consulter votre documentation pour vous assurer qu’elle a été correctement remplie.

2. Faites une demande auprès de plusieurs prêteurs. C’est parce que chaque banque a son propre processus pour les prêts PPP.

«Il est probable que certains prêteurs seront plus efficaces et plus rapides que d’autres en ce qui concerne le processus d’approbation des prêts», déclare Khanna.

Une fois que l’ASB vous a attribué ce que l’on appelle un numéro de partenaire de prêt privilégié, vous ne recevrez pas plusieurs prêts de différents prêteurs, malgré la demande auprès de plusieurs banques.

Khanna dit que faire une demande auprès de plus d’un prêteur récompense en fin de compte la banque qui agit le plus rapidement, ce qui pourrait être avantageux pour vous, car la rapidité est essentielle.

3. Passez par les banques locales et les coopératives de crédit. Ils devraient être votre premier arrêt, dit Khanna, car le gouvernement dispose d’un pool de fonds dédié qu’il distribue aux petits prêteurs.

4. Tirez parti des petits prêteurs avec lesquels vous avez des relations. « Cela peut sembler cliché, mais souvent, avec les grandes banques et institutions financières, vous n’êtes vraiment qu’un numéro », dit Khanna. « Si vous avez un prêteur qui vous connaît et qui est prêt à vous guider tout au long du processus, vous avez un énorme avantage. »

Le Small Business Administration et le Public Private Strategies Institute organisent une série de webinaires PPP gratuits à partir de maintenant jusqu’au 8 mars pour expliquer les nouvelles règles et chacune a un objectif spécifique (femmes propriétaires d’entreprise; propriétaires d’entreprises minoritaires; propriétaires d’entreprises autonomes; propriétaires de restaurants; vétérans et propriétaires d’entreprises LGBTQ).

(Note de l’éditeur: cet article fait partie de America’s Entrepreneurs, une initiative de Next Avenue rendue possible par la Richard M. Schulze Family Foundation et EIX, l’Entrepreneur and Innovation Exchange.)

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