avril 5, 2021

5 façons de créer des expériences numériques plus significatives avec des données de niveau SKU

Par admin2020

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Sacs à provisions dans le panier et la carte de crédit sur ordinateur portable avec des boîtes en papier sur la table et le graphique de la croissance économique des données de vente à l'écran, l'achat et la vente de services en ligne sur le réseau, les achats en ligne et le concept de commerce électronique Source: Adobe Stock

Grâce à la technologie, les coopératives de crédit ont élargi l’accessibilité de leurs services financiers, offrant à leurs membres des options bancaires pratiquement n’importe où. Mais qu’est-ce qui différencie ces institutions des concurrents non traditionnels et des néobanques, si elles ont traditionnellement été considérées comme un canal de paiement? Les coopératives de crédit doivent être plus qu’un lieu de gestion de l’argent, mais à l’heure actuelle, elles ne le sont souvent pas. Ces institutions ont largement gagné sur les personnes et la communauté, mais pour réussir dans le monde de la banque numérique, ils doivent traduire l’excellent service et l’assistance pour lesquels ils sont connus, sinon ils risquent une part de marché substantielle. C’est là que les données au niveau SKU peuvent vous aider.

Les institutions financières ont la possibilité d’exploiter les données au niveau des SKU pour rendre les interactions numériques plus significatives et personnelles. Ces aperçus contextuels plus approfondis permettent à la coopérative de crédit de fournir des outils et des ressources plus pertinents pour aider ses membres à adopter des habitudes financières plus saines. Ce niveau de compréhension est la façon dont les coopératives de crédit peuvent rivaliser sur le service et le soutien qui les différencie. Sans sources de données différenciées, la coopérative de crédit n’est pas différente de tout concurrent qui utilise des données transactionnelles pour profiler ses clients et offrir plus de valeur dans le canal de la banque numérique.

Considérez pourquoi Amazon réussit mieux que les autres acteurs du commerce électronique – il comprend les préférences des consommateurs et utilise ces données pour éliminer le stress lié à la recherche de produits tout en accélérant le temps d’achat. Il est temps pour les coopératives de crédit de faire de même et de devenir plus intelligentes en tirant parti des informations significatives fournies par les données au niveau des SKU. Il est possible de renseigner les détails qui manquent généralement dans les données d’achat, aidant les membres à faciliter les achats en personne et en ligne et, en fin de compte, plus bénéfiques pour leur santé financière.

Les grandes technologies comme Google et Amazon, ainsi que d’autres sociétés financières comme Amex, exploitent les données au niveau des SKU pour mieux comprendre les consommateurs, ce qui menace les relations bancaires traditionnelles. Si les coopératives de crédit étaient dotées de connaissances plus approfondies pour répondre efficacement aux besoins évolutifs de leurs membres, elles seraient sur un pied d’égalité et, en fin de compte, en mesure d’acquérir un avantage concurrentiel grâce à leurs relations personnelles.

Traditionnellement, les coopératives de crédit ont utilisé des données au niveau des transactions comme une base de référence solide, pour découvrir des informations au niveau de la surface telles que le commerçant, le montant total de l’achat et la date d’achat. Mais cette information fournit aux coopératives de crédit, ainsi qu’aux membres, peu ou pas de valeur. Lorsque les coopératives de crédit combinent des données au niveau des transactions avec des informations au niveau des SKU pour identifier les articles et les SKU, les dépenses hors carte, les taxes et les pourboires, etc., elles ont une vue plus holistique de leurs membres et de leurs besoins financiers en temps opportun. Ces informations plus approfondies peuvent révéler beaucoup de choses sur un membre. Commençons par cinq façons dont les coopératives de crédit peuvent utiliser ces informations pour rendre leurs expériences numériques plus significatives.

1. Pilotez la personnalisation. Les données au niveau des SKU trouvées sur les reçus numériques révèlent des informations riches, notamment les étapes de la vie des membres, des données psychographiques telles que les valeurs et les modes de vie, et les préférences de paiement telles que les modèles de dépenses hors carte. Cette information peut indiquer si un membre peut être à l’école et a besoin de conseils financiers sur la façon de maximiser l’épargne; s’ils fondent une famille et ont besoin d’un compte d’épargne 529; s’ils se lancent dans une nouvelle entreprise et pourraient utiliser des produits bancaires aux entreprises; ou s’ils voyagent et peuvent bénéficier d’une carte de crédit à points. Les coopératives de crédit peuvent ensuite utiliser ces précieuses données pour offrir des recommandations personnalisées sur les produits et services pertinents qui répondent aux besoins immédiats de leurs membres, ainsi que sur leur destination.

2. Améliorez la fidélité. Les coopératives de crédit qui exploitent les données au niveau des transactions avec des informations au niveau des SKU peuvent renforcer leur pertinence en optimisant les dépenses, en aidant les membres à économiser de manière proactive et à gérer leurs finances. Par exemple, une coopérative de crédit qui propose des remises et des appariements de prix rétroactifs en fonction de leurs dépenses précédentes gagnera la fidélité de ses membres. Les coopératives de crédit qui fournissent des outils faciles à utiliser pour aider les membres avec la budgétisation, les garanties, les retours, les impôts et plus encore sont particulièrement importantes aujourd’hui, car les membres trouvent encore plus de façons de faire en sorte que leur dollar durement gagné aille plus loin.

3. Renforcez les stratégies haut de gamme. Une étude récente de Cornerstone a révélé que 252 milliards de dollars avaient été déplacés des méthodes de paiement traditionnelles en 2020, et environ 17 millions d’Américains ont une carte de crédit qui ne provient pas d’une banque ou d’une coopérative de crédit. La concurrence s’élargit alors que la lutte pour rester haut de gamme se poursuit, de nombreuses institutions financières étant déjà derrière la courbe. Pour aller de l’avant, les coopératives de crédit peuvent renforcer leurs programmes d’incitation. Pensez à une carte qui récompense les membres pour qu’ils dépensent de l’argent sur leurs marques préférées – cela leur permettra de saisir la carte. Ensuite, la coopérative de crédit bénéficie de données puissantes, de relations plus solides avec les membres et d’un engagement accru.

4. Boostez l’engagement des membres. Les membres sont plus enclins à fournir des données et des informations personnelles, telles que des reçus, si la caisse est transparente sur la façon dont ils prévoient de les utiliser. En échange d’offrir ce type d’informations, les membres veulent voir leur valeur en retour, comme des conseils sur la façon d’économiser sur les dépenses quotidiennes et de planifier de manière proactive un meilleur avenir financier. Selon Accenture, 63% des consommateurs estiment que le partage de données devrait se traduire par des expériences et des conseils bancaires personnalisés. Ceux qui fournissent des informations pertinentes connaissent une augmentation des taux d’adoption, trois fois l’activité de transaction et 1,9 plus de produits achetés, et 16 fois le nombre de leurs clients sont moins susceptibles de se déstabiliser.

5. Créez des campagnes de marketing plus ciblées. Lorsque les coopératives de crédit comprennent les besoins et les habitudes de dépenses de leurs membres, elles peuvent créer une sensibilisation et une communication qui résonnent. Savoir où se trouve un consommateur dans son parcours d’achat peut inciter une coopérative de crédit à envoyer à un membre des messages plus spécifiques (comme des notifications push ciblées ou des informations intégrées à l’application), suggérant peut-être d’autres fonctionnalités dont il pourrait bénéficier, approfondissant la relation et stimulant engagement. Par exemple, une caisse populaire peut être assez convaincue qu’un membre, compte tenu de ses habitudes de dépenses et d’autres comme eux, est propriétaire d’une petite entreprise. Cette coopérative de crédit peut ensuite orienter ses communications sur la façon de gérer les dépenses de bureau et de se préparer pour la prochaine saison des impôts.

Les coopératives de crédit doivent mieux comprendre leurs membres si elles espèrent offrir l’expérience bancaire numérique la plus significative, un facteur de différenciation clé pour conserver leur pertinence et être compétitives dans l’environnement numérique d’aujourd’hui. Les institutions qui peuvent rendre les informations au niveau des transactions et au niveau SKU plus exploitables, fournissant des informations personnalisées dont les membres ont besoin pour prendre des décisions financières plus intelligentes, mènent la charge. Il est temps que les coopératives de crédit tirent parti de leurs relations établies, et fassent confiance et exploitent la puissance des données au niveau des SKU pour reconquérir les 75% d’Américains qui se tournent vers BigTech pour répondre à leurs besoins bancaires.

Corey Gross Corey Gross

Corey Gross est cofondateur et PDG de Sensibill, un fournisseur canadien d’outils de gestion financière alimentés par l’IA pour les institutions financières, basé à Toronto, en Ontario.

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